Ir a Derechos Contigo
En este artículo
- En la mayoría de los estados, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para circular, también en moto.
- Responsabilidad civil cubre los daños que tú causes a otros. No cubre tu moto ni tus lesiones.
- Para que te cubran a ti necesitas cobertura amplia o, al menos, gastos médicos al conductor.
- Las exclusiones más usadas para negarte el pago: no traer casco, licencia vencida, alcohol y modificaciones no declaradas.
- Si la aseguradora te niega un pago que crees justo, la CONDUSEF atiende la queja sin costo.
“Para qué seguro, si la moto vale poco.” Es la frase que más se escucha y la que más cuesta. Porque el problema de un accidente en moto casi nunca es la moto: es el coche al que le pegaste, el peatón que lastimaste o tu propia pierna. Y un seguro sirve justo para eso, siempre que sepas qué compraste y qué te van a querer negar.
Los tres niveles
Responsabilidad civil. Es la cobertura mínima y la que la ley exige en la mayoría de los estados. Paga los daños que tú causes a otras personas o a sus cosas. No paga tu moto, no paga tus lesiones. Es barata y evita que un choque se convierta en una deuda de por vida.
Limitada. Agrega robo total y gastos médicos para ti. En ciudades con robo de motos alto, esta es la cobertura que más sentido tiene.
Amplia. Agrega daños materiales a tu propia moto, incluso si el accidente fue tu culpa. Conviene en motos de valor medio y alto.
Lo que te van a querer negar
Las aseguradoras rechazan pagos por cláusulas que casi nadie lee. Las más comunes: conducir sin casco, con licencia vencida o sin licencia de motociclista, con alcohol en sangre, con más pasajeros de los permitidos, con modificaciones no declaradas en la póliza, o participando en carreras o acrobacias. Si al momento del accidente estás en alguna de esas condiciones, la póliza puede no cubrirte.
Lo que no pueden hacer es negarte el pago por razones que no están escritas en la póliza, ni tardar más de 30 días en resolver una vez que entregaste toda la documentación.
“Solicito por escrito el fundamento de la negativa, con la cláusula exacta de la póliza que aplican. Si no lo recibo, presentaré la queja ante la CONDUSEF.”
Antes de firmar la póliza
Revisa la suma asegurada de responsabilidad civil: en un choque con lesiones, cien mil pesos se acaban rápido. Revisa el deducible: es lo que tú pagas antes de que entre el seguro. Revisa si cubre al acompañante. Y declara todo lo que le hayas modificado a la moto: escape, llantas, luces. Lo que no declaras es lo que después usan para no pagar.
Si te niegan el pago
Pide la negativa por escrito. Presenta una reclamación formal a la aseguradora; tienen que responderte. Si no te satisface, acude a la CONDUSEF: la asesoría es gratuita, puede hacerse en línea y la mayoría de los casos se resuelve en conciliación.
- Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, art. 63 Bis: seguro de responsabilidad civil obligatorio en vías federales.
- Leyes y reglamentos de tránsito estatales: obligatoriedad del seguro para circular.
- Ley sobre el Contrato de Seguro, art. 71: plazo de 30 días para pagar una vez recibida la documentación.
- Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros: facultades de la CONDUSEF.
- Ver el fundamento legal completo
- Si no tienes seguro, cotiza hoy al menos la responsabilidad civil. Es la diferencia entre un mal día y una deuda.
- Lee tu póliza completa y subraya las exclusiones. Diez minutos que te pueden ahorrar meses.
- Guarda la póliza y el teléfono de siniestros en tu celular. En un choque, la llamada se hace desde el lugar.
Última actualización: 27 de octubre de 2026
